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从汽车金融场景切入精真估打造第三方智慧风控

添加时间:2019-09-21

  6月20日,“2019年第十二届中国租赁业峰会-亚洲汽车金融与租赁论坛”在北京悠唐皇冠假日举办,这是由“国际租赁联盟”举办的高规格盛会,来自各地的汽车金融服务提供商,汽车主机厂商,汽车租赁公司等数百家相关从业者参与了此次峰会。作为汽车金融交易链条中必不可少的风控环节被重点安排到了论坛的上半场,精真估作为汽车金融风控领域的领军企业,金融数据部总经理白莹莹在会议中讲到:从多场景需求出发,做“聪明”的汽车金融风控服务。

  2018年,我国汽车融资租赁市场规模已突破2200亿元,未来3年还将保持20%左右的复合增速。鉴于不断扩大的市场规模,一方面中国人民银行等相关监管机构出台了《同业拆借操作细则》等强效政策;另一方面,不少融资租赁业务公司纷纷选择和车企展开合作,例如苏宁金融与华晨汽车、平安国际租赁与奇瑞汽车等先后签订战略合作协议,汽车金融租赁市场“钱景无限”。虽说市场规模不断扩大,但汽车金融市场还处于早期发展阶段,并且近两年,汽车金融市场经历了太多的变数,监管、合规、净化、暴雷、资金断裂,一连串的市场反应也让很多企业和从业者措手不及,新车销量的下滑和二手车销量增长的放缓更让这个行业雪上加霜。因此,规范化的市场秩序成为行业发展非常重要的一环。

  从资金到代理到系统到风控到贷后,形成了汽车金融行业的交易链条。这些年随着汽车金融公司、商业银行、信贷联盟、信托公司的增多,“资金”大量流入“汽车消费”的交易环境中,因此“金融科技化”和“科技金融化”企业出现,加速了产业管理、运营、决策上效率的提升。但是,金融天生与风控息息相关。这一点,精真估作为一家科技公司,从2014年成立之初,即从车辆价格和车况角度入手,将汽车金融交易的多场景与数据产品结合白发皇妃里女主怎么变的白发,以第三方的身份为产业链上下游提供“最具参考价值”的评估,成为最早一批金融风控的代表性企业。

  精真估是由易车、美国COX和中国汽车流通协会三大机构共同投资,凭借其广泛的数据来源和美国KBB先进的模型本地化校验,做到用海量数据做极致估值。现今已经获取到数千万条二手车交易数据,车型覆盖率达100%,通过数据流程闭环和结果输出不断优化,生成了“快速估值”、“精准估值”、“AI估值”、“车史估值”、“残值”、“保值率”、“车型参配”和“维保记录”等产品。2014-2017年期间,基于大数据粗放式产品体系,对车辆提供单一估值服务,提供了早期智慧风控1.0的产品架构。

  满足企业诉求是所有产品服务的核心目标,但在不同的应用场景下,企业在不同的阶段,诉求会存在一定差异,二手车融资租赁的场景为“贷款前”,“贷款中”,“贷款后”,如何降低交易环节的风险、完善交易服务的流程、加快二手车的流通效率,成为产品升级的考量之一。精真估独创的“云评估”系统,充分发挥大数据和云服务的灵活属性,构建出云端鉴定系统、大数据估值系统、大数据交易轨迹风险预警系统三大服务模块,针对金融交易服务商贷前定价快、定价准的需求提出了“快至五分钟”,在贷前能基于车辆历史信息和车辆影像信息进行车况判定,并根据地域、车型、车款、里程、颜色、使用痕迹和关键部位损耗程度等信息,输送至云端估值模型进行车辆估价;贷中防范车辆二次抵押,推出了“风险预警”,通过记录的车辆交易大数据,金融车辆再次进入金融鉴定估值系统时,则会进行风险预警,提示车辆存在违约可能;贷后对违约车辆鉴定估值的诉求提供“催回车辆鉴定服务”,违约车辆需要快速处置以降低损失。精真估的鉴定估值服务系统能够出具详细鉴定与估值报告,让车辆快速进入销售、拍卖等处置流程中,从而形成二手车长生命周期风控管理。

  会议上白莹莹提到,不只是大数据,从场景切入,未来会驱动越来越多的技术创新。精真估已经在布局的全智能鉴别估值服务,通过计算机视觉,自动鉴定损耗,比如车辆划痕可以通过系统判定“伤残”等级;通过自然语言处理,读出车辆的维保记录,直译车史信息;通过声纹识别,判断车辆发动机故障情况,用声音反馈来辅助识别车况等。这些先进的技术在不久的将来,将会应用到新一代的车辆评估当中去,从而降低误差率,提高车辆解读效率。

  针对于二手车的“一车一价一地一时一况”,精真估“智慧风控产品”打通了汽车金融交易中的核心一环,截止到目前全国已经有400余家汽车金融公司、融资租赁公司、汽车经纪公司与精真估达成了合作。通过“公正的第三方”企业定位,交易链路中“风控解决方案提供商”的角色定位,“智慧+风控”的产品定位,精真估与行业内伙伴建立“共生,共荣”,通过规范化,标准化的服务体系共建“让二手车交易更放心”的行业生态。


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